辦理房屋二胎的條件是什麼? 房屋二胎最高可貸幾成?信用條件不好能申請嗎? 提前了解辦理二胎房貸的條件,讓你將來若遇上資金需求時,懂得如何透過房屋二胎貸款快速取得資金。本篇文章一次告訴你房屋二胎細項,讓你借得安心、還得輕鬆!
房屋二胎是什麼貸款?
房屋二胎又稱為「二順位房貸」、「二次房貸」,指的是房屋有第一個貸款的情況下,再向另一間承辦機構,根據房屋殘值申請第二順位的房貸;因為貸款的承辦機構與原本第一個不同,主要是設定第二個順位抵押權,因此統稱之為二胎房貸。
為什麼需要選擇房屋二胎?
身為台灣人,有超過八成的長輩從小就會灌輸長大必須要買房的觀念,但對多數人而言,其實都必須透過貸款才有辦法購買。然而若在將來有資金需求,卻沒有任何渠道可以取得,此時「房屋二胎」就像是救命稻草,當事人可以向原申辦機構,用名下房屋辦理「房屋二胎貸款」,不只利率低,還款年限還可以拉長到20年至30年。
房屋二胎優缺點:
市面上的貸款有很多種,許多貸款利率很高、還款期數短,月付金額高得嚇人!房屋二胎的優勢,就是利率低、還款期數長,以下針對房屋二胎申辦渠道做個優劣分析:
銀行 | 融資公司 | 民間 | |
優點 | 股票上市公司有保障利率最低 | 股票上市公司有保障有信用瑕疵也可申請貸款額度高審核寬鬆,易過件快速撥款還款年限長 | 不須審核 |
缺點 | 審核條件嚴格撥款時間長 | 機構品質需確認 | 利率高到還不起無保障 |
房屋二胎可貸金額計算
不同的承辦機構,房屋二胎可貸金額計算方式也不同:
- 【銀行機構】
二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款設定金額
不動產的設定金額=貸款金額的1.2倍。
舉例:當貸款1000萬時,設定金額就是1200萬。
- 【融資機構】
二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款剩餘金額
房屋二胎VS房屋一胎
二胎房貸 | 一胎房貸 | |
優勢 | 信貸或房貸皆可選擇過件率極高 | 利率低繳款期限較長 |
劣勢 | 貸款額度有限制利率比一胎房貸高分期時間較短 | 核貸時間7天至15審核條件較多 |
金額 | 上限350萬 | 房屋價格5成-8成 |
年度利率 | 2%至4%起 | 1.5%至3%起 |
年限 | 7年至10年 | 15年至30年 |
誰適合申請房屋二胎?
不穩定收入者
目前自由工作者的職業越來越普及,例如:部落客、電商網拍、Youtuber、代購以及攤販,對於無穩定收入薪資證明的申貸者,辦理房屋二胎的核貸條件相對容易。
緊急資金需求者
審核房屋鑑定有殘值時,可以不受限負債比22倍的限制。貸款額度最高可貸350萬,申辦時間,最快3天至5天內就會撥款,相比於銀行貸款來的更快速。
擁有高額債務者
可將所有卡債與信貸整合,降低每月還款應繳金額,解決高額付款壓力。
信用評分較低者
信用評分在「聯徵中心」報告中顯示較低,或是負債比超過每個月收入22倍,以至於貸款無法通過者。
房屋二胎申辦流程
第一步「比較」
申請前比較多間承辦機構並評估優劣勢,選擇最符合自身需求的機構辦理。
第二步「申辦」
備齊雙證件與相關文件,填寫申請書提供給貸款機構提出申請。
第三步「估價」
承辦單位機構會依據房屋現況估算房屋價值。
第四步「照會、審核」
電話照會申貸人的財務狀況,評估還款能力,最後審核是否通過。
第五步「對保、設定」
貸款核准後,確認合約內容後約定簽署、對保時間,於「地政機關」設定第二順位抵押權。
第六步「撥款」
設定完成後,會將款項撥入申貸人所提供的帳戶,完成申貸流程。
房屋二胎房貸撥款需要多少時間? 可以分期多久?
一般辦理至撥款,銀行需7-15天,融資公司只需要3-5天,期數最長可延至15年。
不同地區可貸金額有差異嗎?
基本上,每個地區申辦房屋二胎的承辦機構可貸金額不同,可以事先詢問。